技术革新场景丰富——虚拟数字人蓄势待发，金融数字化空间巨大

党的二十大报告指出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。以5G、工业互联网、大数据、区块链为代表的数字技术集成创新进入关键期，新技术的突破将助推数字经济进入新的发展阶段。

虚拟数字人作为企业数字化转型的重要支撑，在众多领域被广泛应用。在金融领域，虚拟数字人为代表的银行经理走进了越来越多消费者的生活中，在提升消费者互动消费体验的同时，也助推了银行业数字化变革。

政策驱动，虚拟数字人有望大爆发

2021年，国家将虚拟数字技术纳入“十四五”规划纲要提出以技术进步推动行业应用创新，加速数字人场景化应用落地。2022年1月，《“十四五”数字经济发展规划》再次提出深化人工智能、虚拟现实等技术融合，拓展多领域应用，支持实体消费场所建设数字化消费新场景。此后，许多省市陆续出台相关文件落实发展虚拟数字技术，要求打造虚拟主播、虚拟客服等虚拟人形象，丰富虚拟数字人的应用场景。

顶层设计完善后，虚拟数字人也受到了更多企业和资本的追逐，互联网企业纷纷“造人”。

据天眼查数据显示，虚拟数字人相关概念企业超30万家，创业公司引发投资热潮，从数百万到数千万，热钱不断涌入，红杉资本、GGV纪源资本、创世伙伴CCV等掀起虚拟IP投资阶段性热度。资金涌入进一步激发虚拟数字人行业迎来大爆发。根据《虚拟数字人深度产业报告》测算，2030年我国虚拟数字人整体市场规模达到2700亿。

技术融合，多样化数字人走向全行业

据悉，当前虚拟数字人主要分为两类IP型和服务型，IP型多应用在影视、游戏等领域，在人物形象、性格等方面创造新形象，通过IP运营创造价值。服务型多带有服务功能，作为主持人、主播、陪伴助手等角色出现，在特定场景中代替真人进行内容生产和交互。

国内二次元文化带动虚拟偶像产业发展，IP型、服务型虚拟人不断落地商业化，丰富的文化积淀促进了虚拟数字人多元发展。而实践表明，多样化数字人可应用在运输、影视、教育、社交聊天、销售、客服等多元化场景中，并已落地，成为元宇宙应用第一个盈利领域。

一方面是文化造势，另一方面则是技术融合。在AI科技加持下，通过计算机图形学、语音合成技术、深度学习、类脑科学、计算科学等聚合科技，构建具有多种人类特征的虚拟数字人形象，落地场景更为丰富。不再限于影视、动画等的人物建模，还在社交、游戏、办公等场景实现了真实人类虚拟化身的身份职能，并逐渐应用到直播电商、虚拟员工等领域，产生非常可观商业价值。

虚拟数字人从基础的文本式交互，到语音驱动，再到融合视觉、语音语义技术的应用，更逼真、更高效的数字人正在以各种职业、身份渗透到各行各业，与人类社会产生交互。

同样需要注意的是，虚拟数字人的构建需要多种技术融合，虽然虚拟数字人及其产业已经开始加速，但是要实现大规模商业化，仍面临技术门槛高、周期长、成本高等难题。

真正智能化、个性化的虚拟数字人更需要较长周期的迭代创新，尤其是打造一个高精度、高保真的非特异型虚拟数字人，需要百万甚至上千万元的资金投入，一般的小企业很难承受。国内各项前沿技术都集中在了几家大的厂商，受技术的影响，数字人其实还很难做到无限接近人的真实自然。

所以，数字人外表像人，但是其内核远还没有达到一个真人的状态，或者说接近真人的状态。数字人在自己的表情管理、感知互动上，其实还缺乏很多的亲和力。加快企业间的技术协同，解决交互型数字人在情绪感知、语义理解等方面的技术难题，是接下来数字人发展的关键。

应用多元，有效提升服务价值

数字人的本质是辅助人类完成一系列工作，提升工作效率，而不是取代人类；应当更聚焦于“服务”，逐渐赋能更多传统领域。

目前数字人主要应用于影视、娱乐、金融等领域，如在金融行业的虚拟员工、智能客服、虚拟理财顾问等，通过背后的人工智能、大数据等基础功能的支持，能够高效精准的为用户提供高效、精准的服务；相较于其他以娱乐为主的虚拟数字人，虚拟服务人员承担了一定的功能性，并在一定程度上能够解决大量的基础性、简单、机械的工作，起到补充和辅助的作用。同时，虚拟数字人的还具备信息丰富、情绪可控等优势，通过持续的AI训练，智能化程度也不断提升，真正提升业务的服务效率。

在金融领域，多家银行推出了数字人在银行交易场景的落地。数字人员工可通过语音交互的声控方式与用户互动，提供业务咨询、产品介绍、扫码取号等服务，可协助客户在自助机具上办理转账汇款等业务。

除了提升金融机构的服务效率外，虚拟数字员工还能建立企业与用户之间更高效连结。随着AI技术在各行业广泛应用，虚拟数字员工也走进了越来越多消费者的生活之中，与机器对话成为现实。

马上消费自研的虚拟数字人，结合语音识别、语义理解、知识图谱等AI技术，实现了数字人的听、说、可互动、可理解的能力，为用户提供智能语音服务，介绍产品、推荐产品并回答用户各种问题，且7*24小时在线，有效提高了业务办理效率和用户触达率，智能客服的服务率高达95%，为企业节约了大量的人力，并且已经在文旅、政务、教育、医疗等行业诞生了许多的应用场景。

未来，虚拟数字人会更加智能。随着计算机视觉、语音和自然语言处理等人工智能技术的不断发展，虚拟数字人将逐渐具备看得见、听的懂、会表达的能力，使得由AI生成并驱动的虚拟数字人能够真正发挥价值，进一步拓展应用场景，能更全面、更深入地融入影视、金融、文旅等各个领域。在政策宏利和市场机遇的引领下，数字人产业会迎来发展新机遇，不断拓展应用边界，赋能千行百业转型升级，更快走进千家万户，更好服务经济社会高质量发展。