提前布局个人养老金模块多家银行进军第三支柱蓝海

自《关于促进个人养老金发展的意见》发布以来，多家银行已做好个人养老金账户管理系统建设、制度建设、人员调配等工作准备，目前已取得成效。

据统计，招商银行、中信银行、兴业银行等金融机构已陆续在其官方APP中推出个人养老金专属版块。

业内人士指出，银行作为开户、产品发行销售、投资咨询等一站式服务和全生命周期服务。，是个人养老金制度运行的中心。预计银行将在第三支柱蓝海展开激烈竞争。

提前部署功能区

日前，记者调查发现，虽然个人养老金账户具体实施细则尚未公布，但多家银行已在其官方app上布局个人养老金专属模块，并提供在线通知服务。

比如招商银行，目前正在推出个人养老金功能的预约。活动期间，符合条件的客户可亲临招商银行养老专区，预约开立个人养老账户。记者了解到，在招商银行的APP中，目前该模块只有通知订阅功能和相关投资信息，无法办理具体业务。

该行工作人员表示:“开立养老金账户后，客户可以全面了解和掌握自己在养老金方面的资产情况。目前，个人养老金账户的相关功能尚未正式运营。客户订阅后，功能一上线，我们就会进行通知。”

中信银行也继续在养老金业务上发力。近日，中信银行在其app中推出“幸福+养老账本”模块，为客户提供基本养老保险、企业年金、个人养老金、退休后服务等全生命周期养老相关功能。

该行工作人员表示:“养老金账本利用大数据技术和科学算法，为客户提供全面的养老金记账和养老金规划服务，能够全面呈现客户的养老金资产。”同时，他还透露，目前，个人养老金账户功能的准备工作已经基本完成，预计具体政策落实后，可以正式推出业务。

除了股票银行，记者发现，中国银行手机银行APP还内置了“财富管理、品质生活、中银老年大学、银发地图、养老资讯、一账式养老”等多项功能的银发专区。但目前“一账式养老金”模块仅支持查询企业年金或工资福利。

银行占据中心位置。

《关于促进个人养老金发展的意见》明确指出，个人养老金参与者应当指定或者开立自己独有的个人养老基金账户，用于个人养老金缴费、收入归集、缴纳和缴纳个人所得税。个人养老基金账户可以由参与者在符合要求的商业银行指定或开立，也可以由符合要求的其他金融产品销售机构指定。此外，参保人变更个人养老基金账户开户银行时，应当将原个人养老基金账户内的资金转入新的个人养老基金账户，并经信息平台核实后注销原基金账户。

业内人士指出，银行兼具金融产品销售和产品分销的角色，是能够同时为参与者提供账户设置、产品分销销售、投资咨询等一站式服务和全生命周期服务的机构。他们处于个人养老金制度运作的中心位置。

不少专家认为，银行有望在第三支柱的蓝海中展开激烈竞争。吸引客户在自己家里开设个人养老金账户，无疑是商业银行第一场也是最重要的战役。各商业银行将努力丰富养老金融产品，提供高质量的养老金融服务。

在实践中，中国银行业协会秘书长刘峰表示:“多家商业银行先后参与了人社部组织的个人养老金信息管理服务平台系统对接测试，也积极研究部署启动了个人养老金账户管理系统建设、系统建设等相关工作，为个人养老金配套制度的实施做好了准备。”

积极备战

在业内人士看来，个人养老的第三支柱强调个人主导和市场化运营管理。但由于个人缺乏养老金融素养，对机构的依赖性较高。因此，第三支柱的开户机构往往具有触及和影响个人参与和投资决策的先天优势。

一些银行已经开始提前为客户预热。例如，招商银行为了吸引客户参与个人养老金账户的通知认购活动，推出了客户现金充红包认购活动，最高金额达到66元，红包总数为30万。活动从8月31日持续到9月30日。

工行养老金业务部总经理韩强此前透露:“工行正在根据人社部、银保监会等监管部门的要求，加快建立包括开户、资金存管、产品投资、待遇领取等全生命周期服务的个人养老基金账户体系，并积极与人社部信息平台和金融行业平台对接，为下一步政策实施提供基础设施和服务保障。”

此外，对教育的投入也是银行“备战”的重点。业内人士指出，社会对个人养老金制度的认识有待加深。商业银行需要进一步加强养老金融的教育和宣传，普及个人养老政策和业务操作流程的要点；进一步提升产品和服务的综合供给能力，协助消费者合理规划养老基金，探索养老金融场景应用和建设。